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【房贷问题】被房贷“放了飞机”怎么办?
靖江房产网  发布时间:2017-07-11  来源:靖江房产网

      【房贷问题】被房贷“放了飞机”怎么办?

 
      最近,接到一位投资商铺的购房者的咨询电话,从电话里的口吻听起来,应该是非常着急的样子。她说,她被住房贷款难住了。
 
      一听那位购房者讲,在买商铺的时候,售楼人员曾信誓旦旦,能够帮着办理贷款。她说自己家并不太宽裕,但听到开发商承诺包租两年,觉得这样的投资还是比较值得的,看起来是包赚不赔的买卖,貌似不存在什么风险,而且可以“借鸡下蛋”,用银行的钱给自己赚钱。她壮起胆子,下定决心,也投资个商铺赚赚钱,在得到帮着贷款的保证后,就交了首付。现实并不像售楼人员描绘得那样好,马上两年即将过去,可迄今为止,她没有拿到那似乎唾手可得的两年租金,因为那套房还没有到她手上。
 
      问题的根子通在贷款上,她被告知银行没有通过贷款申请,房款不交齐就拿不到房子,也就领不到房租。找开发商交涉,对方称,已经帮忙贷款了,贷不下来是购房者自身的原因,银行不通过也没办法。留给她的就一条路,自己拿钱出来补齐房款。想要退房,开发商更是不同意,而且说单方面毁约是要承担责任的。据说,遇到类似情况的还不止她一家,都不知道怎么办才好。
 
      记者联系了开发商,得知情况和那位购房者讲的差不多。开发商表示,包租两年的承诺不变,只要现在交足房款,他们就给付两年租金。房子不能退,因为过去这么长时间了,销售代理公司都撤出去了。至于购房者所谓的包办贷款的说法根本不存在,如果有请拿出书面证据来。
 
      谁都知道,有证据就好办,大不了对簿公堂。记者提醒那位购房者再仔细看看购房合同,或者找个律师咨询一下,上面是不是有相关条款,条款里究竟什么意思,是仅仅帮办一下贷款,办不办得成两可,还是包办贷款,办不成又如何如何。那位购房者一时难以给出明确的答复,估计当初签约的时候并没有认真研究合同内容;又或者说,对现在看起来很关键的贷款没有引起足够的重视,未曾将相关制约内容明确地表述进合同。看来,搜集证据还是有相当难度的。
 
      二
 
      事实上,随着信贷政策的收紧,暂停房贷、提高首付、取消优惠等成为房贷的规定动作,也有越来越多购房者不幸中招,一些购房者在贷款时也经历了上述那位购房者同样的遭遇。客观上,这段时间房产贷款确实有点难、有点紧,贷款周期也比较长,给不少购房者带来了困惑,乃至给开发商、房产中介带来了麻烦。
 
      以前,房产贷款不仅帮很多购房者圆了住房梦,而且帮很多炒房客圆了发财梦。有人还说,只用自己的钱炒房是做不大的,有胆量就用银行的钱炒房。有些炒房客自己有钱依然贷款买房,这样就能买更多的房,炒房的收益也就更高。在房价暴涨的年代,和炒房的巨大收益比起来,银行的那点利息根本不放在他们心上。但在历次调控后,炒房的收益空间越来越小,贷款买房的风险越来越大,不少投资购房者开始观望,甚至退出房地产市场。
 
      对于投资购房者来说,银行贷款扮演的不过是锦上添花的角色,能贷款就多投资几套房子;但对于刚需购房者来说,银行贷款干得则是雪中送炭的活,办不了贷款经常就买不成房子。现在的楼市,刚需和自住需求已成为购房的主力,对于钱本来就不宽裕的他们来说,房贷可能是高房价下圆住房梦的唯一途径。
 
      现在,这条路也有点“堵”。
 
      三
 
      动辄百万元的房贷、数十万元的贷款差额,对于每一个购房者来说,都不是一件小事,如果被房贷“放了飞机”该怎么办呢?
 
      有专家支招说,如果二手房买卖中遇到类似问题,首先,应该先看看买主的贷款是否已经通过了银行的审批。如果贷款已通过审批,卖主不妨耐心等待放款。如果没有通过,卖主则可再与买主协调余款的支付问题。如果买主无法支付余额,那只有按合同的相关规定处理了。
 
      有律师分析认为,这种情况下具体的违约情况要看《二手房买卖合同》的有关约定,通常来说,假如银行贷款不是由于买方的个人原因无法办理,买房人可以不承担违约责任,在这种情况下,建议买房人可以和卖房人协商解除合同,由卖房人返还买房人全部已付房款。银行按照相关规定有权不发放贷款给银行认为不合格的贷款人,所以,银行没有任何责任。假如房主认为买房人违约,那必须出示《二手房买卖合同》的有关约定,有约定的按照约定办理即可。没有约定违约金,买房人有权拒付违约金。
 
      不过,究竟怎么处理这样的事,新房是不是也适用二手房那样的情况,什么样的因素算不可抗力,一切都得以法律为准绳,由法官依法办事。
 
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      各地购房者吐槽贷款难
 
      目前,银行贷款购房进入到一个让购房者、中介都感到“痛苦”的时期。来自各大中介机构的调查表明,以前递交申请最多两个月就可以成功办理的住房按揭贷款,眼下成为一个遥远的梦。“递交申请半年多都没有办下来的情况很多。”银行资金紧张的势头进入到下半年,似乎没有得到缓解。
 
      “我购买了一套二手房,今年2月份由中介办理贷款申请,什么资料都齐全,也符合政策,但是到现在都办不下来。”对于购房者张女士的问题,中介方表示无能为力。“这不是一个人的问题,实际上,今年所有的银行都对个人住房按揭贷款放慢了审批速度,也不是贷不到,而是需要排队慢慢等。”
 
      尽管银行并没有拒绝张女士的贷款申请,但是对于卖房一方来说,却难以忍受长时间得不到房款的煎熬,张女士说卖房者需要钱来支付其他欠款,前几天已经下了最后通牒,声称如果在本月内办不下来,宁愿退了定金,或者支付违约金也要另寻买家。
 
      记者了解到,这种排队等待贷款的情况还不算最糟糕,今年以来,很多房龄稍长、价值不高或者购房者信用资质欠佳的申请贷款人,直接就被银行拒绝了。
 
      实际上,银行放缓按揭速度和控制贷款数量,受损最大的是地产中介,有些中介机构因此业务量减少了30%。同时,也因为无法按期办理合同,二手房中介机构往往被买卖双方拖入到纠纷之中,不得不耗费大量的精力来善后。
 
      今年上半年的二手房贷款的申请手续可能是历史上最难的时期,在利率上不仅没有优惠,甚至有时还要上浮几个百分点。同时在申请贷款人的信用记录上和还款能力方面也严格了很多。
 
      一位银行管理层人士透露,目前住房对于银行来说不再是一个安全的、毫无风险的抵押物品。银行之所以没有加快放款节奏,实际上还是对房地产有所防范。“银行在顺应国家政策,倾向于支持更多的实体经济,对于地产项目有所控制是大的趋势吧!”
 
      中介人士说,种种迹象表明,房产市场已经不再是银行青睐的对象

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